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Was ist eine Einmalanlage in Investmentfonds?
Die Einmalanlage in Fonds ist passend für jeden, der eine Summe Geldes angespart hat oder aber z.B. eine Auszahlung aus einer Lebensversicherung erhält. Nun stellt sich die Frage: Was tun mit dem Geld? Das Sparbuch ist keine Option – eine Einmalanlage ist die richtige Alternative. Dazu eröffnen Sie als allererstes ein Investmentdepot – dies ist Ihr „Konto“, auf dem Sie Ihre Fonds verwahren und managen. In einem solchen Depot können Sie bis zu 100 verschiedene Fonds verwahren, wenn Sie dies möchten. In der Regel machen aber selten mehr als 10 Fonds wirklich Sinn: Aufgrund der breiten Diversifizierung der einzelnen Investmentfonds sowie den verschiedenen Anlageschwerpunkten erhalten Sie bereits ab 1.000 Euro einmalig zahlreiche Möglichkeiten für ein breit aufgestelltes Portfolio. In was Sie dabei investieren, hängt davon ab, welches Anlageziel Sie verfolgen, mit wieviel Schwankungen Sie leben können sind und welchen Zeithorizont Sie haben.
Zum Anlegen kleinerer und größerer Summen sind Investmentfonds ideal. Bei der Einmalanlage verteilt der Sparer sein Geld schon mit nur einem Fonds auf viele Wertpapiere oder Immobilien. Der Anleger profitiert von deren Wertzuwachs und reduziert zugleich das Risiko. Einmalanlagen in Fonds haben keine feste Laufzeit! Die Verfügung wie auch Zuzahlungen zum Tagespreis sind jederzeit möglich! Auch Entnahmen können Sie jederzeit – einmalig, aufeinanderfolgend oder auch regelmäßig (siehe Entnahmeplan) tätigen.
Wie funktioniert eine Einmalanlage in Investmentfonds?
Ein fester Anlagebetrag wird per Einmalanlage in Fondsanteile umgewandelt. Dies machen Sie ganz komfortabel mit einer Einzugsermächtigung bei der Depoteröffnung oder auch wahlweise mit Überweisungen – dabei muss für jeden einzelnen Fonds eine eigene Überweisung veranlasst werden. Auch mit der msi Fonds-App können Sie ganz bequem Einmalanlagen in Ihr bestehendes Depot veranlassen: Sie suchen sich in der App Ihren Fonds aus, erstellen automatisch einen Abbuchungsauftrag („Order“) und unterschreiben direkt auf Ihrem Smartphone oder Tablet – fertig!
Wenn Sie im Beratungsmodell sind, können Sie auch Ihrem Berater den Auftrag erteilen, eine Order vorzubereiten. Dann brauchen Sie nur noch die vorbereitete Order, die Ihnen automatisch in der App zur Verfügung gestellt wird, zu unterschreiben. Und selbstverständlich das gesetzlich vorgeschriebene Beratungsprotokoll, wenn Sie die Einmalanlage aufgrund einer Empfehlung des Beraters getätigt haben.
Was ist ein Investmentsparplan?
Bei einem Investmentsparplan zahlen Sie regelmäßig einen bestimmten frei wählbaren Betrag ein – das geht schon ab 25 € pro Monat. Also im Grunde genau das Gleiche wie ein Sparvertrag bei der Bank oder das gute alte Sparbuch – nur mit dem Unterschied, dass Sie nicht auf ein Geldkonto einzahlen, sondern dass von den Einzahlungen sofort automatisch Fondsanteile gekauft werden. Ein Investmentsparplan ist die einfachste Form, sich mit der Geldanlage in Fonds vertraut zu machen. Dabei können Sie sogar in mehrere Fonds gleichzeitig einzahlen (sogenannter Splitt-Sparplan) und so auch bei kleinsten Anlagesummen von einer sehr breiten Risikostreuung und Vermögensbildung profitieren.
Bei Fondssparplänen profitiert der Sparer auch vom Durchschnittskosten- oder „Cost-Average-“ Effekt, da bei jeder Sparrate zu einem unterschiedlichen Kurs gekauft wird. Langfristig ergibt das einen günstigen durchschnittlichen Kaufpreis.
Der Fonds-Sparplan ist für viele Anleger der bequemste und flexibelste Weg, um Vermögen aufzubauen. Der Sparplan vereint viele Vorteile:
- flexible Sparraten ab 25 Euro
- keine feste Laufzeit
- Anpassung der Sparrate jederzeit möglich
- Durchschnittskosteneffekt beim Fondserwerb
- jederzeitige Verfügungsmöglichkeit zum Tagespreis
- keinerlei Verpflichtung zur Einhaltung eines Sparziels oder von Sparraten
Wie funktioniert die Einrichtung eines Sparplans?
Einen Sparplan eröffnen Sie ganz bequem in unserem Fondsshop bei der Depoteröffnung. Die Raten werden dann automatisch von der Bank in Ihrem gewünschten Rhythmus – monatlich, quartalsweise oder halbjährlich – eingezogen. Wenn Sie bereits ein Investmentdepot haben, dann können Sie mit der msi Fonds-App ganz bequem Sparpläne in Ihrem bestehenden Depot einrichten: Sie suchen sich in der App Ihre Depotposition oder auch einen neuen Fonds aus, erstellen automatisch einen Abbuchungsauftrag („Order“) und unterschreiben direkt auf Ihrem Smartphone oder Tablet – fertig!
Wenn Sie im Beratungsmodell sind, können Sie auch Ihrem Berater den Auftrag erteilen, eine Order vorzubereiten. Dann brauchen Sie nur noch die vorbereitete Order, die Ihnen in der App zur Verfügung gestellt wird, zu unterschreiben. Und selbstverständlich das gesetzlich vorgeschriebene Beratungsprotokoll, wenn Sie den Sparplan aufgrund einer Empfehlung des Beraters getätigt haben.
Was ist ein Entnahmeplan?
Ein Entnahmeplan – die clevere Alternative zur Sofortbeginnenden Rentenversicherung – ist dem Grunde nach ein umgekehrter Sparplan: Sie wollen kein Vermögen mehr durch regelmäßiges Sparen aufbauen, sondern möchte Ihr bereits vorhandenes Vermögen (z.B. aus Ersparnissen, einer fälligen Lebensversicherung, einer Erbschaft oder dem Verkauf einer Immobilie) zur Aufbesserung des Einkommens einsetzen. Auch hier sind gute Renditen einerseits und Sicherheit andererseits von entscheidender Bedeutung – denn je höher die erzielte Rendite, desto länger reicht das Vermögen. Im Optimalfall bedeutet dies, dass der Vermögensstock nicht angetastet wird und die Entnahmen nur aus der Rendite, also dem Wertzuwachs erfolgen. Ein Beispiel: Wer 200.000 € anlegt und eine Rendite von 3 % erzielt, kann daraus eine ewige Brutto-Rente von 500 € monatlich erzielen. Bei 6 % Rendite steigt die Rente auf 1.000 € brutto – ohne, dass das Vermögen angetastet wird.
Wird neben dem Wertzuwachs auch das Vermögen im Zeitablauf ausgezahlt, spricht man von einem Entnahmeplan mit Kapitalverzehr. Hier kommt es auf eine sorgsame und nachhaltige Planung an, damit das Depot nicht zu schnell erschöpft ist. Eine komplette Auszahlung des angesparten Vermögens ist ebenfalls immer möglich, denn der Zugriff auf das gesamte Vermögen ist zu jeder Zeit gewährleistet. Auszahlungshöhe, Auszahlungsfrequenz oder Dynamik können jederzeit flexibel geändert werden.
Laden Sie sich hier mein Merkblatt zum Entnahmeplan ohne Kapitalverzehr (Investment-Rente) mit der „Income-Strategie“ herunter:
Merkblatt Income-Strategie
Wie wird ein Entnahmeplan eingerichtet?
Rein technisch ist die Einrichtung eines Entnahmeplan sehr einfach – entweder über die msi Fonds-App mit Unterschrift direkt auf Ihrem Smartphone bzw. Tablet oder per Online-Banking bei der depotführenden Bank. Die Raten werden dann automatisch von der Bank in Ihrem gewünschten Rhythmus – monatlich, quartalsweise oder halbjährlich – an Sie überwiesen, ganz wie bei einer Rentenzahlung.
Doch Vorsicht – ein Entnahmeplan will sorgsam geplant und überwacht sein. Bedient man sich zu großzügig, ist das Depot zu schnell erschöpft. Investiert man zu sehr sicherheitsorientiert, sind die möglichen Entnahmen gering. Und geht man umgekehrt zuviel Risiko ein, kann man beim nächsten Börsengewitter schnell in einen finanziellen Engpass kommen. Aus diesem Grunde empfehlen wir, Entnahmepläne nur im Beratungsmodell in enger Absprache mit dem Berater einzusetzen. Richtig geplant können Entnahmepläne viel Spaß machen, denn neben den – im Vergleich zur Versicherungslösung – möglichen höheren Renten behalten Sie jederzeit den vollen Zugriff auf Ihr Kapital.
Wie funktioniert Altersvorsorge mit Investmentfonds?
Es muss nicht immer die klassische Lebens- oder Rentenversicherung sein! In Zeiten von Niedrigzinsen machen diese Produkte nur in Ausnahmefällen Sinn, Renditen oberhalb von 3 % sind kaum noch möglich. Gerade für junge Leute, die noch 30 und mehr Jahre für die Altersvorsorge vor sich haben, bietet sich die fondsgebundene Rentenvorsorge an. Dabei ist es durchaus möglich, die Renditechancen eines Investmentfonds mit den steuerlichen Vorteilen einer Versicherungslösung zu kombinieren! Die Fondsgebundene Rentenversicherung ist im Grunde ein Investmentsparplan mit Versicherungsmantel. Der Sparanteil der Beiträge fließt dabei nicht – wie bei der klassischen Variante – in den Deckungsstock des Versicherers, sondern in einen selbst gewählten Investmentfonds. Gute Versicherer bieten Fondspaletten von über 50 Fonds an und erlauben, in bis zu 10 Fonds gleichzeitig anzusparen.
Wie man eine Fondsgebundene VErsicherung richtig ausgestaltet und welche Vorteile sich dadurch ergeben, beschreibe ich im msi FRV Vermögenskonzept. Hier können Sie mein Merkblatt dazu lesen und herunterladen:
Fondsgebundene Rentenversicherungen gibt es in allen drei Versorgungsschichten – Basisrente, Riester und Flexible Vorsorge. Um einen passenden Versicherer und Tarif zu finden, sprechen Sie uns gerne an.
Wealth Konzept – die digitale Vermögensverwaltung
Die Vermögensverwaltung wird gerne als die Königsdisziplin der Geldanlage bezeichnet: Ein Vermögensverwalter kann, ohne im Einzelfall die Zustimmung seines Kunden zu erhalten, Transaktionen wie Kauf, Verkauf oder Tausch durchführen. Durch die Kooperation mit der Wealth Konzept AG, einem eigenständigen und von der BaFin zugelassenen Vermögensverwalter, kann ich als selbständiger Berater meine Expertise für hierfür eigens aufgelegte Vermögensverwaltungs-Strategien einbringen. Die Kunden von msi können exclusiv die beiden Strategien „msi Nachhaltige Rendite Dynamik“ und „msi Income“ über die WealthKonzept AG zur Verwaltung ihres Vermögens nutzen. Der wichtige Unterschied zu den großen Vermögensverwaltern am Markt: Über die Wealth Konzept können die Vorteile der Vermögensverwaltung bereits bei Anlagesummen von 5.000 € genutzt werden – und nicht erst bei 7- bis 8-stelligen Vermögensständen.
Mit WealthKonzept sind Sie bei Ihrer Vermögensverwaltung immer auf dem neuesten Stand – auf Wunsch auch ohne regelmäßigen Kontakt zu Ihrem Berater. Sämtliche Prozesse laufen volldigital und papierlos. Der erste Schritt ist ein persönliches Erstgespräch – Face-to-Face oder per Videoscreen. Haben Sie sich nach Auswertung Ihres Profils für eine Anlage entschieden, werden sämtliche Dokumente in Ihrem elektronischen Postfach hinterlegt. Nach der e-Signatur kann das Depot eröffnet werden. Ihre Ansicht ist nun startbereit und bequem über die FinanceCloud bzw. FinanceApp auf Ihrem Smartphone oder Tablet einsehbar.
Weiteres Merkmal: Es findet ein regelmäßiges automatisiertes Re-Balancing statt. Einmal im Quartal werden bei besonders gut gelaufenen Fonds die erzielten Gewinne abgesichert und in die defensiveren Positionen umgeschichtet. Umgekehrt wird in Phasen von Kurskorrekturen Geld in günstig bewertete Aktienfonds umgeschichtet, um hier antizyklisch billig einzukaufen.